L'assurance vie :
Un pilier incontournable de la gestion patrimoniale
L'assurance vie, bien plus qu'un produit d'épargne
Sa force réside dans la combinaison unique de souplesse d’investissement, d'avantages fiscaux et d'efficacité successorale.
Trop souvent présentée comme un produit fermé, l’assurance-vie est en réalité un cadre d’investissement libre et sophistiqué, capable d’accueillir les meilleures solutions du marché : fonds de renom, produits structurés, private equity, immobilier et stratégies alternatives.
Chez Héritage Conseil, nous faisons de l’assurance-vie le socle d’une stratégie patrimoniale haut de gamme, adaptée à vos ambitions.
Qu'est-ce qu'une assurance vie Française ?
L’assurance-vie française demeure l’un des dispositifs les plus performants et les plus souples pour les investisseurs résidents fiscaux français.
Une fiscalité qui s'allège dans le temps
Après huit ans de détention, les rachats bénéficient d’une imposition allégée et d’abattements annuels, renforçant l’efficacité fiscale du contrat dans la durée.
Après huit ans de détention, les rachats bénéficient d’une imposition allégée et d’abattements annuels, renforçant l’efficacité fiscale du contrat dans la durée.
Un outil central de préparation successorale
Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € en exonération de droits de succession, faisant de l’assurance-vie un levier patrimonial majeur pour organiser la transmission.
Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € en exonération de droits de succession, faisant de l’assurance-vie un levier patrimonial majeur pour organiser la transmission.
Une allocation qui s’adapte à votre stratégie
Fonds en euros sécurisés, unités de compte diversifiées, gestion libre ou pilotée : l’assurance-vie offre une grande liberté d’arbitrage, tout au long de la vie du contrat.
Fonds en euros sécurisés, unités de compte diversifiées, gestion libre ou pilotée : l’assurance-vie offre une grande liberté d’arbitrage, tout au long de la vie du contrat.
Une transmission sur mesure : la clause bénéficiaire
La rédaction fine de la clause bénéficiaire permet d’organiser la transmission selon vos choix familiaux et patrimoniaux.
La rédaction fine de la clause bénéficiaire permet d’organiser la transmission selon vos choix familiaux et patrimoniaux.
“Bien utilisée, l’assurance-vie française permet d’organiser une stratégie patrimoniale complète : préparer la retraite, générer des revenus complémentaires, protéger vos proches et transmettre dans un cadre fiscal optimisé.”
Anthony Calvo, Fondateur
Qu'est-ce qu'une assurance vie Luxembourgeoise ?
Véritable standard international de la gestion privée, l’assurance-vie luxembourgeoise offre un niveau de sécurité, de souplesse et d’ouverture unique en Europe. Elle est particulièrement adaptée aux patrimoines importants et aux investisseurs internationaux.
Le Triangle de Sécurité
Un niveau de protection inégalé en Europe.
Principe fondateur du Luxembourg, il garantit la ségrégation des actifs et la protection des capitaux déposés auprès d’une banque dépositaire agréée, sous le contrôle du Commissariat aux Assurances (CAA).
Un niveau de protection inégalé en Europe.
Principe fondateur du Luxembourg, il garantit la ségrégation des actifs et la protection des capitaux déposés auprès d’une banque dépositaire agréée, sous le contrôle du Commissariat aux Assurances (CAA).
architecture ouverte
Une allocation réellement sur-mesure.
Accès à l’ensemble des classes d’actifs :
OPCVM internationaux, private equity, fonds alternatifs,
produits structurés, devises, immobilier. L’assurance-vie luxembourgeoise permet de construire une allocation indépendante.
Une allocation réellement sur-mesure.
Accès à l’ensemble des classes d’actifs :
OPCVM internationaux, private equity, fonds alternatifs,
produits structurés, devises, immobilier. L’assurance-vie luxembourgeoise permet de construire une allocation indépendante.
Une Neutralité Fiscale
Un contrat qui s'adapte à votre situation.
Le régime fiscal du contrat s’aligne sur le pays de résidence de l’investisseur, faisant de l’assurance-vie luxembourgeoise une solution privilégiée pour les clients mobiles ou internationaux.
Un contrat qui s'adapte à votre situation.
Le régime fiscal du contrat s’aligne sur le pays de résidence de l’investisseur, faisant de l’assurance-vie luxembourgeoise une solution privilégiée pour les clients mobiles ou internationaux.
Une Stratégie internationale
Diversification géographique et monétaire.
Investissement possible en plusieurs devises (EUR, USD, CHF, GBP…), limitant le risque de change et ouvrant l’accès à des stratégies internationales diversifiées.
Diversification géographique et monétaire.
Investissement possible en plusieurs devises (EUR, USD, CHF, GBP…), limitant le risque de change et ouvrant l’accès à des stratégies internationales diversifiées.
Des Sous-comptes dédiés
Une gestion sur-mesure pour les patrimoines significatifs.
Ces compartiments permettent une gestion personnalisée confiée aux meilleures maisons de gestion ou à un gérant privé sélectionné par le client.
Une gestion sur-mesure pour les patrimoines significatifs.
Ces compartiments permettent une gestion personnalisée confiée aux meilleures maisons de gestion ou à un gérant privé sélectionné par le client.
“En résumé, l’assurance-vie luxembourgeoise conjugue sécurité absolue, liberté d’allocation et portabilité internationale, ce qui en fait un instrument incontournable des grandes fortunes.”
Anthony Calvo, Fondateur
Les profils concernés
L’assurance-vie s’adresse à un large éventail d’investisseurs, du particulier souhaitant constituer une épargne souple et fiscalement avantageuse aux patrimoines significatifs recherchant un outil d’ingénierie patrimoniale de premier plan.
En version française, elle convient à ceux qui privilégient la simplicité, l’optimisation fiscale et la préparation de la transmission grâce aux mécanismes d’abattement.
En version luxembourgeoise, elle répond aux attentes des familles internationales et des patrimoines importants, grâce au triangle de sécurité, à la portabilité transfrontalière et à l’accès à des stratégies d’investissement habituellement réservées aux institutionnels.
Dans tous les cas, l’assurance-vie demeure un outil central pour les investisseurs recherchant à la fois rendement, protection du capital et liberté d’allocation.
L’assurance-vie s’adresse à un large éventail d’investisseurs, du particulier souhaitant constituer une épargne souple et fiscalement avantageuse aux patrimoines significatifs recherchant un outil d’ingénierie patrimoniale de premier plan.
En version française, elle convient à ceux qui privilégient la simplicité, l’optimisation fiscale et la préparation de la transmission grâce aux mécanismes d’abattement.
En version luxembourgeoise, elle répond aux attentes des familles internationales et des patrimoines importants, grâce au triangle de sécurité, à la portabilité transfrontalière et à l’accès à des stratégies d’investissement habituellement réservées aux institutionnels.
Dans tous les cas, l’assurance-vie demeure un outil central pour les investisseurs recherchant à la fois rendement, protection du capital et liberté d’allocation.
La vision d'Héritage Conseil
Qu’il s’agisse d’une assurance-vie française ou luxembourgeoise, notre rôle consiste à exploiter tout le potentiel de ces cadres privilégiés au service de votre stratégie patrimoniale.
À la différence des approches standardisées, nous ne limitons pas vos choix à une gamme prédéfinie de supports.
En toute indépendance, nous sélectionnons les meilleures solutions d’investissement, en adéquation avec vos objectifs, votre horizon et votre situation personnelle.
Notre ambition est claire : faire de l’assurance-vie le socle d’une gouvernance patrimoniale exigeante, capable de répondre à vos enjeux actuels tout en préparant l’avenir avec cohérence et sérénité.
Qu’il s’agisse d’une assurance-vie française ou luxembourgeoise, notre rôle consiste à exploiter tout le potentiel de ces cadres privilégiés au service de votre stratégie patrimoniale.
À la différence des approches standardisées, nous ne limitons pas vos choix à une gamme prédéfinie de supports.
En toute indépendance, nous sélectionnons les meilleures solutions d’investissement, en adéquation avec vos objectifs, votre horizon et votre situation personnelle.
Notre ambition est claire : faire de l’assurance-vie le socle d’une gouvernance patrimoniale exigeante, capable de répondre à vos enjeux actuels tout en préparant l’avenir avec cohérence et sérénité.
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