L'assurance vie :
Un pilier incontournable de la gestion patrimoniale
L'assurance vie, bien plus qu'un produit d'épargne
Qu'est-ce qu'une assurance vie Française ?
L’assurance-vie française demeure l’un des dispositifs les plus performants et les plus souples pour les investisseurs résidents fiscaux français.
Fiscalité attractive
Après huit ans de détention, les rachats bénéficient d’une imposition allégée et d’abattements annuels intéressants.
Transmission optimisée
Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500€ en exonération totale de droits de succession, ce qui en fait un outil majeur de préparation successorale.
Souplesse de gestion
Possibilité de combiner fonds en euros sécurisés, unités de compte diversifiées, gestion libre ou pilotée.
Clause bénéficiaire dédiée
Rédaction fine pour organiser la transmission selon vos choix familiaux.
“Bien utilisée, l’assurance-vie française permet d’organiser une stratégie patrimoniale complète : préparer la retraite, générer des revenus complémentaires, protéger vos proches et transmettre dans un cadre fiscal optimisé.”
Anthony Calvo, Fondateur
Qu'est-ce qu'une assurance vie Luxembourgeoise ?
Véritable standard international de la gestion privée, l’assurance-vie luxembourgeoise offre un niveau de sécurité, de souplesse et d’ouverture unique en Europe. Elle est particulièrement adaptée aux patrimoines importants et aux investisseurs internationaux.
Le Triangle de Sécurité
principe fondateur du Luxembourg, il garantit la ségrégation des actifs. Les capitaux sont déposés auprès d’une banque dépositaire agréée et placés sous le contrôle permanent du Commissariat aux Assurances (CAA). Résultat : un niveau de protection des avoirs inégalé en Europe.
Une architecture Financière ouverte
accès à l’ensemble des classes d’actifs : OPCVM internationaux, fonds alternatifs, private equity, produits structurés, devises, immobilier… L’assurance-vie luxembourgeoise permet de bâtir une allocation réellement sur mesure, sans contrainte liée à une gamme “maison”.
Une Neutralité Fiscale internationale
le contrat s’adapte au régime fiscal du pays de résidence de l’investisseur, ce qui en fait une solution de choix pour les clients mobiles ou disposant d’intérêts dans plusieurs juridictions.
Une Stratégie internationale
possibilité d’investir dans différentes devises (EUR, USD, CHF, GBP…), limitant le risque de change et ouvrant l’accès à des stratégies internationales.
Des Sous-comptes dédiés
pour les patrimoines conséquents, ces compartiments permettent une gestion sur mesure confiée aux meilleures maisons de gestion ou à un gérant privé sélectionné par le client.
“En résumé, l’assurance-vie luxembourgeoise conjugue sécurité absolue, liberté d’allocation et portabilité internationale, ce qui en fait un instrument incontournable des grandes fortunes.”
Anthony Calvo, Fondateur
Les profils concernés
L’assurance-vie séduit un large spectre d’investisseurs, du particulier souhaitant constituer une épargne souple et fiscalement avantageuse jusqu’aux grandes fortunes recherchant un outil d’ingénierie patrimoniale de premier plan. En version française, elle s’adresse à ceux qui privilégient la simplicité, l’optimisation fiscale et la transmission avec abattements. En version luxembourgeoise, elle attire les familles internationales et les patrimoines importants, grâce au « triangle de sécurité », à la portabilité transfrontalière et à l’accès à des fonds réservés habituellement aux investisseurs institutionnels. Dans tous les cas, elle reste l’outil central de ceux qui recherchent à la fois rendement, protection et liberté d’allocation.
La vision d'Héritage Conseil
Qu’il s’agisse de l’assurance-vie française ou luxembourgeoise, notre rôle est d’exploiter tout le potentiel de ces cadres privilégiés. Contrairement à une banque traditionnelle, nous ne limitons pas vos choix à quelques supports standardisés : nous sélectionnons pour vous les meilleures solutions d’investissement, en toute indépendance. Notre ambition est simple : faire de l’assurance-vie le socle d’une gouvernance patrimoniale exigeante, capable de répondre à vos besoins actuels tout en préparant l’avenir avec sérénité.
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