Les comptes-titres,
Un accès direct et flexible aux marchés financiers
Qu'est-ce que le Compte-titre ordinaire (cto) ?
Dépourvu de plafond, de durée minimale ou de contraintes d’éligibilité, il permet une liberté totale dans la construction et l’évolution d’un portefeuille.
Cette enveloppe donne accès à l’ensemble des classes d’actifs, des marchés actions internationaux aux obligations, en passant par les fonds spécialisés, les produits structurés ou le private equity coté, offrant ainsi un terrain d’expression privilégié pour des stratégies patrimoniales avancées.
Quelle différence avec le Plan d'épargne en Actions (PEA) ?
Contrairement au PEA, limité dans ses supports et son plafond, le compte-titres ouvre un accès intégral aux marchés financiers mondiaux :
Actions internationales
Actions françaises et internationales, de la blue chip aux valeurs de croissance.
Les actions constituent un moteur essentiel de création de valeur à long terme.
En investissant sur les marchés français et internationaux, il devient possible d’accéder aussi bien à des entreprises établies, dites blue chips, qu’à des sociétés en forte croissance, porteuses d’innovation et de transformation économique.
Cette exposition internationale permet de capter les dynamiques propres à chaque zone géographique, de diversifier les sources de performance et de réduire la dépendance à un seul marché ou à une seule économie.
Les actions sont intégrées de manière progressive et maîtrisée, en cohérence avec votre horizon d’investissement et votre tolérance au risque.
Obligations variées
Obligations souveraines ou d’entreprise, cotées ou non cotées.
Les obligations jouent un rôle structurant dans l’équilibre d’un portefeuille.
Qu’elles soient souveraines ou émises par des entreprises, cotées ou non cotées, elles apportent visibilité, régularité et stabilité à l’allocation globale.
Utilisées de façon sélective, les obligations permettent de générer des revenus, d’amortir les phases de volatilité des marchés actions et de sécuriser une partie du capital, tout en conservant une certaine flexibilité.
Elles constituent un socle de stabilité indispensable dans une stratégie patrimoniale équilibrée.
Fonds d'investissement
Fonds d’investissement : OPCVM, SICAV, ETF, fonds alternatifs.
Les fonds d’investissement offrent un accès indirect et diversifié à de nombreux marchés et stratégies.
OPCVM, SICAV, ETF ou fonds alternatifs permettent de déléguer la sélection des actifs à des équipes de gestion spécialisées, disposant de ressources et d’expertises spécifiques.
Cette approche facilite l’exposition à des thématiques ciblées, à des zones géographiques précises ou à des styles de gestion complémentaires, tout en bénéficiant d’un cadre structuré et transparent.
Chez Héritage Conseil, les fonds sont sélectionnés avec exigence, en toute indépendance, selon leur cohérence avec votre stratégie globale.
Produits structurés
Produits structurés sur mesure, offrant rendement, protection ou effet de levier.
Les produits structurés sont des solutions d’investissement sur mesure, conçues pour répondre à des objectifs précis.
Ils peuvent viser la génération de rendement, la protection partielle du capital ou l’optimisation du couple rendement/risque, en fonction de scénarios de marché définis à l’avance.
Intégrés avec discernement, ils permettent d’introduire des mécanismes sophistiqués dans le portefeuille, tout en conservant une lecture claire des risques et des conditions de performance.
Ils s’adressent à des investisseurs avertis, dans le cadre d’une allocation globale maîtrisée.
actifs stratégiques
Accès à des classes d’actifs moins liquides mais stratégiques : private equity coté, infrastructures, matières premières.
Certains actifs, moins liquides par nature, jouent un rôle stratégique dans une allocation patrimoniale de long terme.
Private equity coté, infrastructures ou matières premières offrent une exposition à des moteurs de performance distincts, souvent décorrélés des marchés traditionnels.
Ces actifs permettent de diversifier les sources de valeur, de renforcer la résilience du portefeuille et d’inscrire la stratégie patrimoniale dans une logique de durée et de conviction.
Ils sont intégrés de manière progressive et adaptée, en fonction de votre situation et de vos objectifs.
“Cette liberté permet de concevoir des allocations patrimoniales fines, adaptées à vos objectifs spécifiques – croissance, rendement, diversification ou protection – et d’arbitrer rapidement en fonction des évolutions de marché.”
Anthony Calvo, Fondateur
quels sont la fiscalité et le cadre juridique du Compte-titre ?
Le compte-titres ordinaire est soumis au régime du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % : comprenant 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
Lorsque cela s’avère plus favorable, il est possible d’opter pour l’imposition au barème progressif.
Les éventuelles moins-values peuvent être imputées sur les plus-values réalisées au cours des dix années suivantes, offrant une souplesse fiscale appréciable dans une stratégie d’investissement de long terme.
Dépourvu de toute restriction d’éligibilité ou de plafond, le compte-titres constitue un outil central de diversification patrimoniale. Il s’intègre naturellement dans une stratégie sur mesure, souvent en complément d’une assurance-vie ou d’un contrat de capitalisation.
Le compte-titres permet notamment :
Le compte-titres ordinaire est soumis au régime du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % : comprenant 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
Lorsque cela s’avère plus favorable, il est possible d’opter pour l’imposition au barème progressif.
Les éventuelles moins-values peuvent être imputées sur les plus-values réalisées au cours des dix années suivantes, offrant une souplesse fiscale appréciable dans une stratégie d’investissement de long terme.
Dépourvu de toute restriction d’éligibilité ou de plafond, le compte-titres constitue un outil central de diversification patrimoniale. Il s’intègre naturellement dans une stratégie sur mesure, souvent en complément d’une assurance-vie ou d’un contrat de capitalisation.
Le compte-titres permet notamment :
- d’accéder aux meilleures maisons de gestion françaises et internationales
- de saisir rapidement les opportunités de marché
- de combiner liquidité et performance, dans un cadre patrimonial transparent
Les profils concernés
Le compte-titres s’adresse aux investisseurs qui privilégient la liberté d’action et souhaitent accéder sans contrainte aux marchés financiers mondiaux.
Il convient aussi bien :
- à l’investisseur averti désireux de piloter activement son portefeuille
- qu’au chef d’entreprise ou à la famille patrimoniale recherchant un outil liquide et complémentaire à l’assurance-vie.
Pour les patrimoines plus importants, il permet d’accéder à des stratégies sophistiquées et à des fonds exclusifs, au-delà des limites des enveloppes fiscales traditionnelles.
Le compte-titres s’adresse aux investisseurs qui privilégient la liberté d’action et souhaitent accéder sans contrainte aux marchés financiers mondiaux.
Il convient aussi bien :
- à l’investisseur averti désireux de piloter activement son portefeuille
- qu’au chef d’entreprise ou à la famille patrimoniale recherchant un outil liquide et complémentaire à l’assurance-vie.
Pour les patrimoines plus importants, il permet d’accéder à des stratégies sophistiquées et à des fonds exclusifs, au-delà des limites des enveloppes fiscales traditionnelles.
La vision d'Héritage Conseil
Chez Héritage Conseil, le compte-titres n’est pas un simple support d’investissement. Il s’intègre dans une vision globale et cohérente de votre stratégie patrimoniale.
Nous construisons des portefeuilles diversifiés, ajustés à vos objectifs et à votre tolérance au risque, avec un suivi régulier et des arbitrages réalisés à échéances définies ou à votre demande.
Le compte-titres devient ainsi un instrument de gestion active, au service d’une allocation sophistiquée et d’une maîtrise éclairée de vos choix financiers.
Chez Héritage Conseil, le compte-titres n’est pas un simple support d’investissement. Il s’intègre dans une vision globale et cohérente de votre stratégie patrimoniale.
Nous construisons des portefeuilles diversifiés, ajustés à vos objectifs et à votre tolérance au risque, avec un suivi régulier et des arbitrages réalisés à échéances définies ou à votre demande.
Le compte-titres devient ainsi un instrument de gestion active, au service d’une allocation sophistiquée et d’une maîtrise éclairée de vos choix financiers.
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